Kategoriarkiv: Privatekonomi

Att veta om nischbanker

Vad finns det att se upp med när det kommer till nischbanker egentligen? Se till att alltid läsa på innan du bestämmer dig för att ta ett lån.

I ett tidigare inlägg skrev vi om hur en låg boränta gynnar nischbanker, som tjänar storkovan på att erbjuda lån utan säkerhet till konsumenter.

Är det mer förmånligt att samla lånen?

I en artikel i Svenska Dagbladet går det att läsa om hur nischbanker ofta erbjuder blancolån som ett alternativ till flera mindre krediter, genom att samla upp dessa smålån och sedan sänka din månadskostnad. Men läs gärna i det finstilta innan du slår till, det kan nämligen vara så att den totala kostnaden för lånen faktiskt blir högre, eftersom du plötsligt måste betala snabbare och det inte sprids ut över en längre tid. Titta alltid vidare på den effektiva räntan, som kan skilja sig betydligt från den nominella och är viktigare. Avhåll dig från lån som skriver ”ränta från..” i sin marknadsföring, då det bara är en startpunkt de presenterar. Räntan kan uppgå till mycket mer än så.

Söker du om lån hos flera långivare för att på så sätt jämföra priser och kunna göra ett bättre val gäller det att se upp så du inte får alldeles för många kreditupplysningar på dig, i ditt namn. Det kan påverka dina chanser att få ett bolån eller dylikt vid ett senare tillfälle. Kontakta i stället långivaren och be om att få material som visar ett representativt exempel på ränta och kostnader. Då får du åtminstone en indikation på vad lånet kommer kosta dig i månaden.

”Kolla alltid villkoren noga och förutsätt för den egen skull att din ränta blir väldigt mycket högre om du på något sätt inte följer den betalningsplan som upprättats” – Svenska Dagbladet

 

 

Tips om lån och låntagande

Svenskarnas lån har under längre tid varit föremål för debatt och politikerna har vidtagit olika åtgärder för att minska medborgarnas ökande låneberg. Men betyder detta att vi inte alls ska ta lån överhuvudtaget? Absolut inte, det gäller bara att man ska tänka till lite innan man tar lånet – så låna på bäst du vill bara du gör det smart.

Att låna pengar online är något som de flesta svenskar någon gång i livet har gjort och även kommer att göra igen i framtiden. Men alla lånar vi av olika anledningar. Något som Affärsvärlden uppmärksammat är just vad svenskarna väljer att spendera sina pengar på, och vad som tydligt syns är en skillnad mellan generationerna. Äldre lånar till renovering och yngre lånar till shopping. Så vad lånar du till och lånar du smart när du lånar pengar?

Överväga detta innan lån

Det finns en hel del saker att överväga innan man tar sig ett lån, och i Expressens låneguide tipsar man om massor av bra saker att tänka igenom ordentligt innan man skriver på det där lånepappret. Exempelvis den fösta punkten som man tar upp är frågan. Behöver du ens låna pengar? Det viktigaste är nämligen att skilja mellan ett ”jag måste låna” och eller ”jag vill låna” för att kunna göra den sak jag nu ska ha pengarna till. Är det snarare ett ”vill” än ett riktigt ”måste” så går det faktiskt att spara ihop pengarna, även om man kanske inte trodde det skulle vara ett alternativ i och med vilken tid det ofta tar att spara pengar. Men så är det inte. I alla fall inte om man ska lyssna på tv-programmet Lysfällans expert. Till Nyheter24 säger han att det går att nå en drömekonomi bara man tänker till lite kring det, och det betyder att man inte är i behov av att varken spara eller låna. Detta är hans recept för en god ekonomi:

  1. Se till att vara rättvis både mot dig själv och mot din plånbok – lev inte för mer än din inkomst, kan du inte shoppa så ska du inte shoppa, as simple as that.
  2. Låt aldrig sociala påtryckningar påverka ditt spenderande – använd dina pengar till det du vill använda dina pengar till och inte till vad du tror att andra vill att du ska spendera pengar på.
  3. Förlita dig på 24-timmars regeln – shoppingimpulser är svåra att motstå, men börja leva efter att aldrig falla för frestelsen och vänta i stället minst 24-timmar innan du genomför ett köp för då hinner du verkligen tänka igenom om köpet är en impuls eller något du faktiskt vill ha.
  4. Gör en budget och håll dig inom ramarna för den – kanske inte ett av expertens roligaste råd, men dock det viktigaste, håll koll på dina utgifter med hjälp av en budget och håll dig inom denna så sparar du mer pengar.
  5. Unna dig roliga saker också – klart du ska ha kul, men inte för mer än vad din ekonomi tillåter. Sätt en skoj-buffert i budgeten också så kan du alltid ha råd att unna dig både nöjen och fest så länge budgeten räcker till.

 

Bitcoin

Bitcoin för bättre privatekonomi?

Den digitala valutan bitcoin stiger och sjunker i värde, stiger och sjunker, stiger och sjunker. Det gör att den kan kännas som en riktigt osäker investering. Går det att förbättra sin privatekonomi med hjälp av bitcoin?

Många är de som drömmer om att göra en riktigt bra affär, så bra att de blir ekonomiskt oberoende. Därför är det inte så konstigt att intresset är stort för bitcoin och andra kryptovalutor. Men går det att investera i den här typen av tillgångar för att få bättre privatekonomi?

Några saker att tänka på när du investerar i bitcoin är följande:

  • Se till att ha en bra wallet, alltså en device där du kan lagra dina bitcoins. Vill du veta vilken wallet som passar bäst för just dina behov, läs mer här.
  • Köp inte bitcoin på kredit. Detta går än så länge att göra, men det medför en stor risk för att du skuldsätter dig. Många brittiska och amerikanska banker har stoppat möjligheten för sina kunder att köpa bitcoins med kreditkort, skriver SvD. Anledningen till detta är att de inte vill att kunderna ska dra på sig skulder som de sedan inte kan betala.
  • Låt inte dina bitcoins ligga kvar på en marknadsplats. Om du köper bitcoins, eller framför allt om du säljer annan kryptovaluta och får betalt i bitcoins, behöver du ett konto på en marknadsplats där kryptovalutor köps och säljs. Men använd inte ditt konto som en wallet.

Han förlorade sina bitcoins

En som gjorde misstaget att lagra sina bitcoins på en marknadsplats var Karl-Johan Karlsson, som köpte 1000 bitcoins för 2 kronor styck 2010. Idag skulle de ha varit värda 88 miljoner kronor, skriver Breakit. Tyvärr har han inte kvar dem. Den marknadsplats där han förvarade sina bitcoins, Mt Gox, hackades och de coins som fanns lagrade där försvann. Karlsson har tagit hjälp av japanska advokater, men tror ändå inte att han kommer att få tillbaka sina pengar, skriver Sveriges Radio. Möjligen kan han få tillbaka de 2000 kronor som han köpte sina bitcoins för från början.

Så för att svara på frågan i rubriken: investera gärna i bitcoin, men var beredd på att kursen går både upp och ned.

Smarta spartips

Den som har pengar på kontot är i genomsnitt lyckligare har forskning visat. För att få pengar på kontot gäller det att spara, om man inte redan är miljonär förstås. Det finns många olika sätt man ska spara pengar på och vi ger er tipsen.

85880-five-euro

Vi blir gladare av att ha mycket pengar på kontot, skriver Dagens Nyheter. De har nämligen tagit del av en rapport som visar att personer i förmögna hushåll överlag är nöjdare med livet och känner mindre ångest och oro än fattigare personer. Det är just de finansiella tillgångarna som verkar påverka välbefinnandet.

Spara pengar på att shoppa

Att den som är rikare även är lyckligare, verkar alltså stämma. Men hur gör man då för att få mer pengar på kontot? Visst kan man låna, som vi skrivit mycket om tidigare. Något som dock är mer effektivt är att helt enkelt börja spara pengar. Det finns en mängd olika sätt att göra detta på och ett av de mest roliga sättet att spara på, måste ju ändå vara att shoppa. Det finns ett flertal sidor som exempelvis http://refundmonster.se/, där man faktiskt får tillbaka pengar när man handlar. På så sätt sparar man alltså pengar på att köpa saker som man behöver. Ett lite tråkigare sätt att spara pengarna på är att helt enkelt sluta shoppa. Visst behöver man ändå köpa en del grejer men om man undviker att köpa onödiga saker, kan man spara mycket, skriver Arbetarbladet.

Ta med lunchlåda

Ytterligare ett smart sätt att spara pengar på är att ta med matlåda till jobbet och sluta köpa mat på restaurang. Man kan faktiskt spara så mycket som över 1 000 kronor i månaden på att ta med sig färdig mat hemifrån.

”En snittlunch i Sverige ligger på 84 kronor har Skatteverket räknat ut. Om du istället tog med dig lunch hemifrån, skulle det kosta betydligt mindre.” Läs mer.

Olika typer av lån

När det handlar om att låna pengar finns det många olika sett att göra det på. Man kan låna till bostad, till konsumtion, till bil och så vidare. Innan man tar ett lån kan det vara smart att se över vad det innebär, och det oavsett lån. Därför har vi lyft fram de olika lånealternativen med en närmare förklaring:

pengar4

  • SMS-Lån/snabblån: Någonting som med tekniken blivit mycket vanligt. Det är ett enkelt lån du tar för att snabbt få in pengar på kontot. Många gånger räcker det med att sms:a till låneföretaget önskad summa varpå de sen kontrollerar din kreditvärdighet och antingen bekräftar eller nekar dig lånet. SMS-lån har vanligtvis en väldigt hög ränta samt andra kostnader (detta kan slås ihop och kallas då effektiva ränta). Att inte betala tillbaka lånet i tid kan innebära att skulden snart blir svår att hantera i och med den effektiva räntan. Många är det dessvärre som har hamnat hos Kronofogden på grund av diverse SMS-lån, vilket kan leda till problem för personen i framtiden.
  • Konsumtionslån: Konsumtionslån har också blivit vanligare med tiden. Ett konsumentlån är som det låter pengar du lånar för konsumtion. Det kan vara ett konto på ett företag, som gör att du hela tiden kan handla, men betalar en viss summa i månaden på lånet. Även dessa lån kan i längden bli svåra att betala av eftersom det vanligtvis innebär en högre ränta.
  • Bostadslån. Bolån tas när det är dags att köpa ett nytt hem. Ett bolån får man från banken om man har en stabil ekonomi och jobb. De är viktigt att banken ser till dina möjligheter att kunna återbetala lånet, vilket du gör med amortering. Ett bolån kan dock endast bestå av 85 procent av bostadens marknadsvärde. De övriga 15 procenten är kontantinsatsen, någonting som du antingen bör ha sparat ihop till eller får ta ett privatlån för att betala. På https://www.mittbolan.se/ kan du få hjälp att hitta rätt bolån.
  • Privatlån: Ett privat lån är vad ett lån till kontantinsatsen brukar kallas. Det är ett lån som du tar för att komplettera ditt bolån. Vanligtvis har de en högre ränta än ditt bolån samt amorteringskrav.

Att leva med gemensam ekonomi

Att gå ifrån singel till sambo, till förlovad och till sist giftermål med gemensam ekonomi kan vara svårt och därför är det viktigt att inte hamna i de vanligaste lyxfällorna.

När man går in i en kärleksrelation är det lätt att man går in med blida ögon och kanske inte upptäcker alla problem i god tid, eller så blundar man helt enkelt för problemen. Ett klassiskt misstag som många förälskade par gör till exempel är att de gifter sig alldeles för tidigt och hinner lämna äktenskapet redan innan smekmånaden är över. Men de par som klarar sig igenom äktenskapets första prövande månader gör istället ett annat misstag och det är att dela sin ekonomi 50/50 på en gång vilket ofta skapar ekonomisk problematik.

1607113-piggy-bankHur klarar man av att ha gemensam ekonomi?

Innan man gifter sig är det bra om man öppnar upp till sin partner om sin finansiella situation oavsett om den är god eller lite mindre välställd för att undvika att vissa ekonomiska missförstånd ska ske. Till exempel är det vanligt att man tror att den ene partnern har mer pengar än en själv vilket ofta inte stämmer. Dock är det absolut vanligaste problemet när man talar om gemensam ekonomi att man nu börjar spendera mer och spara mindre vilket leder till en skuldfälla vilken startar en negativ spiral som är svår att komma ur. En vanlig start på en sådan skuldfälla är de gemensamma lånen som många nygifta par direkt börjar ta. Dessa lån går vanligtvis till att köpa teknikprylar, möbler och inredningsdetaljer till hemmet vilket i sin tur kan sätta igång en negativ köpvåg som kan vara svår att få bukt med. Hur det nu än är, så stämmer det gamla uttrycket att ”mycket vill ha mer” och det slutar oftast med ett annat beprövat ordspråk som lyder ”den som gapar efter mycket, mister ofta hela stycket”. Således är det första man ska göra när man bestämmer sig för att börja dela allt till hälften var av den finansiella bördan att man ställer upp en rimlig genensam budget som båda kan hålla sig inom. Planera alla inköp i god tid och det kan vara bra att försöka se till att alltid spara mer än vad man spenderar.

Smslån är bra lån

http://www.dreamstime.com/-image11572473Att säga att smslån, som skuldsätter tusentals människor årligen är något bra är både djärvt och i mångas ögon dumt. Men, låt oss förklara hur vi tänker så får vi se i slutet av denna text om vi lyckats övertyga dig om att byta ståndpunkt.

Är det något som får oss människor att brusa upp oss så är det när man kommer in på en diskussion om smslån – antingen om man vet någon som ska låna pengar eller om man nyligen läst en artikel om ämnet så kommer pulsen att höjas för de flesta av oss. Och det hade kanske varit konstigt annars då man inte ska blunda för att många, främst unga människor, hamnar i skuldfällor som blir en ond spiral man har svårt att ta sig upp från. Men, att dra alla över en kam är något man ska vara oerhört försiktig med. Alla människor föds med en egen och fri vilja att bestämma över sina egna beslut. Väljer man då att ta ett lån för att shoppa en ny tröja när man ska ut på krogen eller för att ha råd att ha en rolig utekväll är det sedan upp till var och en att stå sitt kast. Det går inte att kontrollera så alla smslån man tar är av rätt anledning som bank, utan man som kund måste känna att man tar lånet av en god anledning och att man har rätt förutsättningar att lyckas betala tillbaka. Så, tar du ett lån för rätt anledningar är smslån en bra anledning:

  • Har du inga möjligheter till att få ett annat lån är detta en utväg
  • Gäller det exempelvis en vattenskada där olyckan blir större samt att då kommer även kostnaderna för en reparation att öka är ett snabbt lån en bra anledning
  • Vet du med dig att det inte kommer bli några problem med återbetalning, och en snabb sådan, är det bara att tuta och köra.

Välj en pålitligt bank

En sak som fått denna bransch att få oförtjänt dåligt rykte är att det finns många företag som startas upp med ett oärligt syfte – inte för att hjälpa utan för att stjälpa folk enbart för att tjäna pengar. Därav är vikten av att välja rätt företag otroligt stor och är en avgörande faktor för att du ska få ett lån som du kan klara av. På cashbar.se kan du enkelt och smidigt välja hur mycket det är som du behöver låna samt hur lång återbetalningstiden kommer att se ut för att sedan se hur mycket som kostnaden kommer att bli. Detta betyder att du på ett enkelt sätt kan se hur mycket det är som du kommer att få betala för att undvika att du kommer att få otrevliga överraskningar längre fram som gör att du gräver dig längre och längre ner. Vad som vi nämnde i inledningen är att det är otroligt viktigt att du läser deras villkor noga för att vara 100% insatt i vad som gäller: vad som i klartext menas med deras ränta, vad de har för dröjsmålränta samt påminnelseavgift och liknande. Detta är för din egen trygghet och för att du ska få ett bra lån och inte skuldsätta dig. Så, i slutändan är det upp till var och en att bestämma om man vill låna eller inte.

När kassan tryter

Vi har alla varit med om att vi, som det brukar heta, har mycket månad kvar i slutet på lönen. Att ta ett SMS-lån i den situationen är inte nödvändigtvis en lösning.  Men det finns andra saker man kan göra för att frigöra pengar.

  • Sälja prylar på Fyndtorget. Fyndtorget är en sajt som dels samlar annonser från andra köp- och säljsajter, som Tradera och Blocket, dels går det även att lägga upp annonser direkt på sajten, och det är gratis, till skillnad från på Blocket och Tradera.
  • Tillverka saker själv och sälja dem. På sajten Etsy.com går det att köpa och sälja olika former av hantverk. Med tanke på att det är ganska dyrt att skicka saker från Sverige gäller det att du är riktigt bra på något hantverk, men är du det så kan du tjäna en hel del pengar på Etsy. Skaffa gärna ett Pinterest-konto också, och lägg upp bilderna på dina skapelser även där.
  • Förnya inte saker som gym- och busskort, om du kan avstå. Om du går eller cyklar till jobbet, även om det är långt dit, så får du motion och behöver därför inte lägga pengar på att gå till gymmet. Att ta sig till jobbet för egen maskin behöver inte ta längre tid än att ta bussen till gymmet två gånger i veckan.

Ekonomiskt och långsiktigt tänkande

Det finns många bra sätt att tänka ekonomiskt och spara pengar. Har man ett ekonomiskt tankesätt, samt lägger undan pengar varje månad till en buffert så behöver man förhoppningsvis inte ta sms-lån eller andra lån med hög ränta när det krisar eller när man vill unna sig en resa eller liknande.

Att leva ekonomiskt

De allra flesta som har en inkomst förstår vikten av att spara pengar. Man vet aldrig när det kommer oväntade utgifter på grund av att bilen går sönder, man blir varslad från jobbet eller en familjemedlem blir sjuk. Den här typen av händelser kan hända när man minst anar det, och att då ha en buffert som täcker dessa kostnader är otroligt viktigt.

När man gifter sig och flyttar ihop är det inte ovanligt att den ena partnern flyttar in i den andras lägenhet. Kanske har den ena redan en bostadsrätt, stor nog för att räcka till båda, och det faller sig då ofta naturligt att flytta ihop i den enas bostad för att sänka sina månadskostnader och självklart för att man vill bo tillsammans. Något som många inte tänker på är att skriva ett äktenskapsförord när man gifter sig. Även om det kanske inte känns så roligt att tänka på sådana saker när man är nykära och nygifta så är det väldigt viktigt. Bor ni i en bostadsrätt som ägs av den ena så får den andra, vid en eventuell skilsmässa, automatiskt tillgång till hälften av lägenheten, hälften av pengarna och hälften av alla saker, oavsett vem som står som ägare, om ni inte har ett äktenskapsförord. Ett äktenskapsförord är därför en bra, ekonomisk trygghet att ha, även då ni förhoppningsvis aldrig behöver skilja er.

Att inte shoppa för mer än man har råd med, inte ta dyra krediter eller avbetalningsplaner med hög ränta eller leva över sina tillgångar är andra saker som är viktiga när det gäller ekonomiskt tänkande.

Egna pengar utan lån

Det finns massor av alternativ till att låna pengar. Har man ont om pengar är det inte i första hand ett lån man ska tänka på. I synnerhet är det inte ett sms-lån man ska tänka på. Alternativen till att låna pengar begränsas bara av fantasin.

Man kan börja i endera av två ändar när man ska prata om att låna pengar, via sms eller annat. Det ena är att tala om alternativen till att låna pengarna och den andra änden är att ta bort behovet till lånandet. Själva kärnan i en lånespiral.

Istället för att låna

Om man är tvungen att få in en slant snabbt finns det en del saker man kan göra. Lån är nämligen dumt i längden och sms-lån är vanskligt på grund av höga räntor. Oavsett anledningen till det brådskande behovet av pengar kan man göra annat än att låna pengar till ränta. Till att börja med kan man titta på vinden. Finns det kanske något där man kan lägga upp för försäljning på Blocket? Man kan sälja guld eller andra värdesaker till pantbanken. Beroende på vilka vänner och familj man har och beroende på om man kan betala tillbaka kan man låna av dem. Sådana typer av lån kanske är bäst om man har en bra relation med lånegivaren. Bästa tipset för att undvika en lånefälla är att inte ha behovet av lån.

Har man inte råd med hyran och måste ta ett sms-lån kan det allra bästa tipset vara att tänka långsiktigt. Att planera sin ekonomi är det första och bästa tipset för att slippa låna pengar. Det andra tipset är att det inte är så himla viktigt att ha den senaste telefonen. Om kompisarna ska till Berlin över helgen och du inte har råd – då tar du inte lån. Du avstår och lär dig att ha sparpengar till nöjen. Dina vänner förstår och du slipper sms-lånens orimligt höga räntor.